Geldwäsche – die unterschätzte Gefahr
Nachhaltigkeit, Klimakrise, Gleichberechtigung – diese Themen dominieren die gesellschaftlichen Debatten und das aus gutem Grund. Sie sind entscheidend für die Zukunft unseres Planeten und für das Wohl unserer Gesellschaft.
Doch es gibt ein weiteres, ebenso dringliches Thema, das oft im Schatten dieser großen Debatten steht: Geldwäsche.
Geldwäsche ist kein abstraktes Problem, das nur Finanzinstitute und Behörden betrifft. Es betrifft uns alle. Sie bildet das Fundament für nahezu alle Formen der organisierten Kriminalität. Die verdeckten Geldströme, die durch illegale Aktivitäten wie Drogenhandel, Menschenhandel und Korruption generiert und „gewaschen“ werden, tragen massiv zur Verstärkung sozialer Ungleichheiten, zu Armut und Verbrechen bei.
Diese illegalen Finanzströme können ganze Volkswirtschaften destabilisieren, untergraben das Vertrauen in öffentliche Institutionen und finanzieren einige der schlimmsten Formen organisierter Kriminalität.
Bewusstsein für Geldwäsche und die Folgen schaffen
Jedem illegal erlangten Vermögen gehen Taten voraus, die in der gesamten Gesellschaft zu spüren sind – von Betrug über illegale Rodungen bis hin zu globalen Netzwerken, die mit Menschenleben handeln.
Trotz dieser weitreichenden Auswirkungen wird das Thema Geldwäsche oft übersehen. Es ist an der Zeit, Geldwäsche als das zu erkennen, was es ist: ein bedeutendes gesellschaftliches Problem, dessen Vortaten unsere Sicherheit, unsere Wirtschaft und unseren sozialen Zusammenhalt gefährden. Nur durch ein verstärktes Bewusstsein und gezielte Maßnahmen können wir dem entgegentreten.
Was ist eigentlich Geldwäsche?
Geldwäsche ist ein komplexer Prozess, der zum Ziel hat, die illegale Natur eines Vermögens zu verschleiern. Der Prozess verläuft in drei Phasen:
- Platzierung: In dieser ersten Phase werden illegale Gelder in das Finanzsystem eingebracht. Dies geschieht oft durch Einzahlungen auf Bankkonten, den Kauf von Wertgegenständen wie Kunst oder Immobilien oder das Einschleusen der Gelder in legale Unternehmen, beispielsweise durch fingierte Einnahmen.
- Verschleierung: Nachdem das Geld ins Finanzsystem gelangt ist, wird versucht, die Herkunft durch eine Reihe von Transaktionen zu verschleiern. Dies kann durch Überweisungen zwischen verschiedenen Konten in unterschiedlichen Ländern, den Kauf und Verkauf von Vermögenswerten oder durch komplexe Investitionsstrukturen geschehen. Ziel ist es, die Spur des Geldes zu verwischen, sodass seine kriminelle Herkunft nicht mehr nachvollzogen werden kann.
- Integration: In der letzten Phase wird das „gereinigte“ Geld wieder in die legale Wirtschaft eingeführt. Es erscheint nun als legitimes Einkommen, zum Beispiel durch Investitionen in Immobilien, Unternehmen oder den Kauf von Luxusgütern. Das Geld hat seinen illegalen Ursprung scheinbar verloren und kann nun ohne Weiteres in den legalen Wirtschaftskreislauf integriert werden.
Ziele der Geldwäsche
Das Hauptziel der Geldwäsche ist es, illegale Gewinne nutzbar zu machen, ohne dass ihre kriminelle Herkunft aufgedeckt wird. Die Täter wollen das Geld so „reinigen“, dass es nicht mehr mit der ursprünglichen Straftat in Verbindung gebracht werden kann.
Dies ermöglicht ihnen, die illegal erworbenen Mittel in legale Unternehmungen zu investieren oder für ihren persönlichen Konsum zu nutzen, ohne Gefahr zu laufen, entdeckt zu werden.
Die Dimensionen der Geldwäsche sind erschreckend. Allein in Deutschland wird das jährliche Volumen gewaschener Gelder auf rund 100 Milliarden Euro[1] geschätzt. Ein großer Teil dieser Gelder stammt aus organisierten kriminellen Aktivitäten wie Drogenhandel, Menschenhandel und Korruption.
Geldwäsche als integraler Bestandteil der organisierten Kriminalität
Fast 70 % der in der EU aktiven kriminellen Netzwerke nutzen Geldwäsche, um ihre Vermögenswerte zu verschleiern[2]. Geldwäsche ist damit kein isoliertes Phänomen, sondern tief in die Strukturen der organisierten Kriminalität eingebettet. Die Grundmotivation der organisierten Kriminalität für Geldwäsche ist das Streben nach maximalem Gewinn.
Kriminelle Netzwerke sind darauf angewiesen, ihre illegal erworbenen Gewinne in den legalen Wirtschaftskreislauf zu schleusen, um ihre kriminellen Aktivitäten weiter finanzieren und ausbauen zu können. Ohne die Möglichkeit, diese Gelder zu waschen, würden viele jener Netzwerke schnell ins Stocken geraten. Geld, und zwar sehr viel davon, ist der Treiber für einen Großteil von Straftaten.
Die Verbrechen, die den Ursprung für zu waschende Gelder bilden, sind vielfältig und oft miteinander verflochten. Zu den häufigsten Verbrechen rund um die Geldwäsche zählen Drogenhandel, Menschenhandel und Korruption.
Jeder dieser Bereiche spielt eine entscheidende Rolle in den Netzwerken der organisierten Kriminalität und verdeutlicht, wie tiefgreifend die Auswirkungen auf unsere Gesellschaft sind.
Drogenhandel: ein Milliardengeschäft mit fatalen Folgen
Der Drogenhandel umfasst den illegalen Anbau, die Herstellung, den Vertrieb und den Verkauf von Betäubungsmitteln wie Kokain, Heroin, Cannabis und synthetischen Drogen.
Dieser weltweite Handel ist einer der lukrativsten Bereiche der organisierten Kriminalität und generiert enorme Gewinne, die gewaschen werden müssen. In Deutschland wird der Umsatz des Kokainhandels allein auf 3 Milliarden Euro pro Jahr geschätzt. Nach Abzug der Kosten für Produktion und Schmuggel bleiben den kriminellen Netzwerken hierzulande rund 1,4 Milliarden Euro an „waschbaren“ Gewinnen[3].
Laut dem Bundeslagebild „Rauschgiftkriminalität“ des Bundeskriminalamts[4] stieg die Menge an sichergestellten Drogen in den letzten Jahren kontinuierlich an. Im Jahr 2023 wurden in Deutschland rund 55.532 Fälle von Rauschgifthandel registriert. Besonders besorgniserregend ist der Anstieg bei Kokain, dessen sichergestellte Menge um 25 Prozent zunahm.
Auch die Zahl der Drogentoten in Deutschland ist alarmierend. Im Jahr 2023 starben rund 2.227 Menschen an den Folgen des Missbrauchs illegaler Drogen – erneut ein deutlicher Anstieg gegenüber den Vorjahren. Diese Zahlen verdeutlichen die Tragweite des Problems und die Notwendigkeit, den Drogenhandel und die damit verbundene Geldwäsche effektiv zu bekämpfen.
Auswirkungen auf die Gesellschaft
Die Auswirkungen des Drogenhandels auf die Gesellschaft sind verheerend. Der Handel mit illegalen Drogen führt nicht nur zu einer Zunahme von Gewalt und Kriminalität in unseren Städten, sondern belastet auch das Gesundheitssystem enorm. Die steigende Zahl von Drogentoten und drogenbedingten Krankheiten führt zu hohen Kosten für die Gesundheitsversorgung und soziale Sicherungssysteme.
Darüber hinaus trägt der Drogenhandel zur Korruption bei und destabilisiert ganze Regionen. Dies geschieht insbesondere in den Anbauländern, wo Kriminelle oft mit brutalen Mitteln ihre Macht sichern. In den Konsumländern, wie Deutschland, führt der Drogenhandel zu einem Anstieg der Kriminalität und verstärkt soziale Ungleichheiten. Menschen, die in den illegalen Drogenhandel verwickelt sind, sehen oft keine Alternative, wodurch ein Teufelskreis der Kriminalität entsteht.
Menschenhandel: die moderne Form der Sklaverei
Menschenhandel ist eine der grausamsten Formen der organisierten Kriminalität und umfasst die illegale Rekrutierung, den Transport und die Ausbeutung von Menschen, oft unter Anwendung von Gewalt oder Täuschung.
Opfer des Menschenhandels werden zur Zwangsarbeit, sexuellen Ausbeutung oder zu anderen Formen der Ausbeutung gezwungen. Diese kriminelle Praxis ist nicht nur ein Verstoß gegen die Menschenrechte, sondern auch ein lukratives Geschäft für kriminelle Netzwerke weltweit.
Im Jahr 2023 wurden in Deutschland 299 Verfahren im Bereich der sexuellen Ausbeutung geführt, die insgesamt 406 Opfer betrafen[5]. Die Dunkelziffer dürfte jedoch erheblich höher sein, da viele Fälle nicht zur Anzeige gebracht werden.
Besonders alarmierend ist die Ausbeutung von Minderjährigen. Von den gesamten Opfern des Menschenhandels im Jahr 2023 waren 226 unter 18 Jahre alt. Diese Kinder und Jugendlichen werden oft zur sexuellen Ausbeutung gezwungen oder in Zwangsehen gedrängt. Die Zahlen verdeutlichen die erschreckende Realität des Menschenhandels in Deutschland und die Notwendigkeit, dagegen mit allen Mitteln vorzugehen.
Auswirkungen auf die Gesellschaft
Menschenhandel hat tiefgreifende Auswirkungen auf die Gesellschaft. Die Opfer dieser Verbrechen erleiden schwerwiegende physische und psychische Traumata, die oft lebenslange Folgen haben. Darüber hinaus führt der Menschenhandel zu einem Anstieg von Gewalt und Kriminalität in den betroffenen Regionen und trägt zur Verfestigung von Armut und sozialer Ungleichheit bei.
Auf globaler Ebene destabilisiert der Menschenhandel Gesellschaften, indem er kriminelle Netzwerke stärkt, die oft auch in andere illegale Aktivitäten wie Drogenhandel und Korruption verwickelt sind. Diese Netzwerke nutzen ihre finanziellen Ressourcen, um ihre Macht zu erweitern und sich der Strafverfolgung zu entziehen.
In Deutschland trägt der Menschenhandel auch zur Belastung der sozialen Sicherungssysteme bei, da die Opfer oft auf staatliche Unterstützung angewiesen sind, um den Folgen ihrer Ausbeutung zu entkommen. Dies stellt nicht nur eine moralische Herausforderung dar, sondern auch eine erhebliche finanzielle Belastung für die Gesellschaft.
Korruption: das Gift, das Gesellschaften zersetzt
Korruption umfasst eine Vielzahl von illegalen und unethischen Praktiken, bei denen öffentliche oder private Personen ihre Machtposition ausnutzen, um persönliche Vorteile zu erlangen.
Dies geschieht häufig durch Bestechung, Veruntreuung öffentlicher Mittel, Amtsmissbrauch oder andere Formen des Machtmissbrauchs. Korruption untergräbt das Vertrauen in Institutionen, destabilisiert politische Systeme und führt zu erheblichen wirtschaftlichen Schäden.
Laut dem Bundeslagebild Korruption 2023[6] wurden in Deutschland 3.841 Straftaten im Zusammenhang mit Korruption registriert, die zu einem Gesamtschaden von 57 Millionen Euro führten.
Obwohl Deutschland im internationalen Vergleich relativ gut abschneidet und als eines der weniger korrupten Länder gilt (Rang 9 im Korruptionsindex von Transparency International[7]), zeigen diese Zahlen, dass auch hier Handlungsbedarf besteht.
58,2 Prozent der Fälle betreffen die Erlangung von Aufträgen für Unternehmen, 9 Prozent die Bezahlung fingierter/gefälschter Rechnungen und 6,8 Prozent die Erlangung behördlicher Genehmigungen.
Auswirkungen auf die Gesellschaft
Korruption hat weitreichende negative Auswirkungen auf die Gesellschaft. Sie führt zu einer ungleichen Verteilung von Ressourcen, verstärkt soziale Ungleichheiten und hindert den Zugang zu wichtigen Dienstleistungen wie Bildung, Gesundheit und Justiz. Dies trifft besonders die ärmeren Bevölkerungsschichten, die oft die Hauptlast der korrupten Praktiken tragen.
Korruption destabilisiert auch die Wirtschaft, indem sie faire Wettbewerbsbedingungen untergräbt und legitime Unternehmen benachteiligt. Dadurch wird die Produktivität und Innovationskraft der Wirtschaft beeinträchtigt und sie droht im globalen Wettbewerb abzusteigen[8]. Unternehmen, die sich an korrupten Praktiken beteiligen, erhalten unrechtmäßige Vorteile, während ehrliche Unternehmen Schwierigkeiten haben, in einem korrupten Umfeld zu überleben. Dies kann zu einem Teufelskreis führen, in dem Korruption immer weiter um sich greift und die gesamte wirtschaftliche Entwicklung schwächt.
Auf internationaler Ebene trägt Korruption zur Instabilität von Staaten bei und kann zu Konflikten führen, wenn Ressourcen ungleich verteilt werden und das Vertrauen in staatliche Institutionen erodiert. In Extremfällen kann Korruption politische Systeme so weit untergraben, dass sie das Funktionieren von Demokratien gefährdet und autoritäre Strukturen stärkt.
Organisierte Kriminalität bekämpfen: Wege aus dem Schatten
Die Bekämpfung der organisierten Kriminalität, insbesondere der damit verbundenen Geldwäsche, erfordert einen vielschichtigen Ansatz. Zu den wirksamsten Mitteln gehören:
- Strafrechtliche Verfolgung und harte Sanktionen: Um kriminelle Netzwerke zu zerschlagen, ist eine effektive Strafverfolgung unerlässlich. Dies umfasst nicht nur die Bestrafung der direkt Beteiligten, sondern auch das Einfrieren und Einziehen illegaler Vermögenswerte. Harte Sanktionen schrecken potenzielle Täter ab und entziehen den Netzwerken ihre finanziellen Grundlagen.
- Internationale Zusammenarbeit: Da organisierte Kriminalität und Geldwäsche grenzüberschreitende Phänomene sind, ist die internationale Zusammenarbeit entscheidend. Länder müssen Informationen austauschen, gemeinsame Ermittlungen durchführen und internationale Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche einhalten.
- Technologische Lösungen: Der Einsatz von Technologien wie künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen kann dabei helfen, verdächtige Transaktionen schneller und genauer zu identifizieren. Solche Technologien können große Datenmengen analysieren und Muster erkennen, die auf kriminelle Aktivitäten hinweisen.
- Prävention und Aufklärung: Neben der strafrechtlichen Verfolgung sind präventive Maßnahmen von großer Bedeutung. Dazu gehören Schulungsprogramme für Mitarbeiter von Finanzinstituten, die Sensibilisierung der Öffentlichkeit und die Förderung von Compliance-Programmen in Unternehmen.
Welche Player sind hier relevant?
Verschiedene Akteure spielen eine zentrale Rolle im Kampf gegen organisierte Kriminalität und Geldwäsche:
- Behörden: In Deutschland ist die Financial Intelligence Unit (FIU) eine Schlüsselbehörde für die Erfassung und Analyse von Verdachtsmeldungen im Zusammenhang mit Geldwäsche. Auch das Bundeskriminalamt (BKA) und die Zollbehörden sind maßgeblich an der Bekämpfung beteiligt. Zusätzlich spielen das Bundesministerium des Innern und für Heimat (BMI) und die BaFin eine wichtige Rolle. Auch sogenannte Public Private Partnership (PPP) wie die AFCA (Anti-Financial Crime Alliance) werden immer relevanter.
- Internationale Organisationen: Organisationen wie die Financial Action Task Force (FATF) setzen internationale Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und überprüfen die Einhaltung dieser Standards in den Mitgliedsländern.
- Finanzinstitute: Banken und andere Finanzinstitute sind oft die erste Verteidigungslinie im Kampf gegen Geldwäsche. Sie sind gesetzlich verpflichtet, Verdachtsmeldungen abzugeben und interne Kontrollmechanismen zu implementieren, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen.
- Unternehmen und Compliance-Abteilungen: Unternehmen, insbesondere solche, die im Finanzsektor tätig sind, müssen robuste Compliance-Programme implementieren, um Geldwäsche zu verhindern. Dies umfasst regelmäßige Überprüfungen und die Schulung von Mitarbeitern im Umgang mit verdächtigen Aktivitäten.
Wie hilft der KYC-Prozess dabei?
Der Know-Your-Customer (KYC)-Prozess ist ein wesentlicher Bestandteil der Geldwäscheprävention. KYC-Programme stellen sicher, dass Unternehmen ihre Kunden kennen und deren Identität sowie den Zweck ihrer Transaktionen überprüfen. Dies verhindert, dass kriminelle Akteure anonym bleiben und ihre illegalen Gelder unentdeckt waschen können.
Mit KYCnow, einer digitalen Lösung für den KYC-Prozess, können Unternehmen auf Knopfdruck Daten von Millionen natürlicher Personen sowie von Firmenkunden weltweit ermitteln. Dies umfasst die Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter, die Prüfung gegen Sanktionslisten und Blacklists sowie die Analyse von Zwischengesellschaften. Durch diese umfassenden Überprüfungen können Risiken frühzeitig erkannt und notwendige Sorgfaltspflichten erfüllt werden.
Der entscheidende Vorteil: Durch den Einsatz von KYCnow wird der gesamte Prozess automatisiert und effizienter gestaltet, was nicht nur Zeit und Ressourcen spart, sondern auch die Präzision und Zuverlässigkeit der Überprüfungen erhöht. Dies macht KYCnow zu einem unverzichtbaren Werkzeug im Kampf gegen Geldwäsche und organisierte Kriminalität.
Der unverzichtbare Kampf gegen Geldwäsche
KYCnow bietet eine innovative Lösung, um den KYC-Prozess effizienter und sicherer zu gestalten und so einen entscheidenden Beitrag im Kampf gegen Geldwäsche zu leisten. Doch es braucht das Engagement von uns allen – von Regierungen, Unternehmen und der Zivilgesellschaft – um diesen Kampf erfolgreich zu führen. Indem wir das Thema Geldwäsche in den Fokus rücken und entschlossen handeln, können wir die Sicherheit unserer Gesellschaft nachhaltig stärken.
Quellen
[1] https://www.zdf.de/dokumentation/zdfzoom/zdfzoom-geldwaesche-paradies-deutschland-100.html
[2] Europol Bedrohungsnanalyse Finanz- und Wirtschaftskriminalität 2023
[3] https://www.transparency.de/fileadmin/Redaktion/Publikationen/2021/Studie_Geldwa__sche-in-Deutschland_210706.pdf Seiten 6-8
[4] https://www.bka.de/DE/AktuelleInformationen/StatistikenLagebilder/Lagebilder/Rauschgiftkriminalitaet/rauschgiftkriminalitaet_node.html
[5] https://www.bka.de/SharedDocs/Kurzmeldungen/DE/Kurzmeldungen/240820_BLB_Menschenhandel_2023.html
[6] https://www.bka.de/SharedDocs/Kurzmeldungen/DE/Kurzmeldungen/240910_BLB_Korruption2023.html
[7] https://www.transparency.de/cpi/
[8] Pinotti 2015a
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